钱到手，按这个顺序切
顺序一旦定了，就不动了。先满足不可谈判的义务，再考虑自己想过什么生活，最后剩下的才去冒险赚。没顺序的预算，是给未来挖坑。
顺序一对：生存→应急→商保→信用→改善/投资 → 每一圈都比上一圈厚一点。
不是每个月多存 1000 块叫财务规划，
是每个月的钱都以同样的顺序流经同一台机器 —— 这才叫系统。
V14 最值钱的 4 件东西
不是漂亮的 UI，是 4 个真问题的真解决。之前记账软件让你反复踩坑的，这次系统级地帮你堵死。
📤 先录后赎回
以前：一笔消费记进去，钱包余额立刻少了，但你月底才真正从理财账户扣款——于是两边永远对不上。
- 录入消费只记发生制台账，钱包余额不变
- 月底统一在「待赎回明细」中勾选实际扣款的那些笔，单笔 / 全选 / 批量赎回
- 旧数据自动迁移（fromWallet=true → 已赎回标记）
👨👩👧 亲情账户 · 亲人档案 + 复利目标
给长辈存体检钱、给孩子存成年礼、给配偶存纪念日——再也不是混在消费流里的「杂项」。
- 长辈 / 子女 / 配偶 / 兄弟姐妹 / 其他 5 种模板差异化录入
- 每个亲人独立的里程碑时间轴（生日、退休、结婚纪念日、高考……）
- 复利推演：手动投入 vs 年化目标 vs 更激进方案，三条曲线对比
🧪 推演实验室 · 投资推演 + 现金流沙盘
不再是 Excel 里单一等额定投的假账。每期预算可以不同、可以调参数、能识别「孩子上大学那年压力最大」这种真实拐点。
- 投资推演：三场景组合滑条（线性存钱 / 目标年化 / 自定义年化）
- N 年现金流沙盘：按月滚动 11 类资金，识别钱荒期/松绑期/转正日
- 自动识别关键拐点卡片（存款耗尽、负债清零、净资产转正…）
📸 家底快照 · 月底盘一次家底
收入进钱包自动记一笔短期理财钱包快照；支出从钱包赎回自动回滚；删改流水、删改收入——全链路自动同步，绝不留孤儿数据。
- 资产 3 类（生息 / 保值 / 消耗）· 负债 2 性（良性 / 恶性，刚性债务默认恶性）
- 月度净资产曲线 + 环比徽章，一眼看出「家底越来越厚还是变更差」
- 数据诊断面板：孤儿资产 / 流水对不上 / 快照丢失 10 类一致性自动修复
打开它，只有 4 个地方
时间线逻辑：财务规划中心（本月）→ 过去的我（家底与历史）→ 现在的我（执行看板 + 四流展示）→ 未来的我（亲情 + 推演）。不多一张，不少一张。
🎯 财务规划中心 本月大本营 · 所有写操作在这里
月预算管理（结构化向导 / 借款指定分配 / 流间划转）+ 钱包账本管理（收入、借款、三流录入、待赎回、信用还款、账单登记）+ 预算锁定 + 资金缺口三级预警。
- 五流结构化预算：按信用→生存→应急→商保→改善/投资顺序
- 首笔收入入账瞬间，当月比例锁定；缺口红 / 橙 / 黄三级预警
- 底部数据诊断面板：10 类一致性一键修复
⌛ 过去的我 家底盘点 · 月度净资产曲线
家底按月走：本月多了什么资产、少了什么负债、净资产环比是 +2.4% 还是 -5%——一张曲线加一个徽章，比所有数字都有力量。
- 应急金专项卡片：独立从银行存款拆出
- 每月流水汇总：收入 / 支出 / 还债 / 储蓄率
- 删除流水自动回滚对应家底快照
🔑 现在的我 执行看板
四流卡片（本月预算 / 实配 / 已用对比 + 进度条）、储蓄率、应急金进度条。消费 / 保障 / 信用 / 投资四张纯展示子页，只读不写。
- 消费流：信用卡账单周期录入 + 三卡预算进度条
- 信用流：预算刚性债务 + 本月刷卡待还，倒计时 ≤3 天转红
- 投资流：每期不同预算金额，不再等额假账
🏡 未来的我 亲情账户 · 推演实验室
把抽象的「以后孩子读书要用钱 / 父母老了要用钱 / 自己要退休」，变成一个一个带倒计时、带复利曲线、带手动投入记录的真实目标。
- 亲人档案差异化模板：体检日 / 结婚纪念日 / 毕业典礼……
- 推演实验室：三场景投资曲线 + N 年现金流沙盘 + 拐点卡
- 所有目标直接对接到投资推演基线预算
所有写操作集中在 规划中心，其它 3 页纯展示——决策和查看分离开，操作越少越不会手滑。
要跟我一辈子的系统，不能依赖任何公司。
v14 是一个不到 1MB 的单文件 HTML：不需要登录、没有后台、不上传数据。U 盘、NAS、微信传输助手，双击就能跑，换电脑导一次 JSON 即完成迁移。
📱 一句话提醒：手机上可以打开看看、翻一翻，但它是给桌面留的账台——字段多、表宽。真正记账建议坐在电脑前填；手机和电脑各存一份数据，靠「导出全部数据」的 JSON 挪过去。手机上做体检（3 分钟）最合适。